+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Содержание

Как защитить свои права и взыскать долг по договору займа: 5 правил

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Займ денежных средств — это распространенная практика, которая существует между физическими лицами, а также различными кредитными и другими финансовыми учреждениями, гражданами.

С учетом тяжелой экономической ситуации, процент не возврата денежных средств большой. Единственным законным способом восстановить свои права и забрать деньги назад является обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.

Отличие займа от кредита

Перед тем как перейти к рассмотрению данного вопроса, нужно внимательно разобраться в том, чем различается займ и кредит между собой.

Если внимательно изучить гражданский кодекс, то можно увидеть, что займ и кредит имеют одинаковую юридическую составную, то есть это действия, при которых одно лицо (физическое, юридическое) передает другому денежные средства с условием их полного возврата.

При этом чтобы не возникало путаницы, кредитным правоотношениям посвящена целая глава Гражданского кодекса.

Под займом подразумеваются правоотношения, при которых одна сторона передает другой (должнику) денежные средства, либо имущество (вещи) которые должны быть возращены в том объеме, количестве, какое было получено.

При этом Закон не обязывает займодателя брать проценты с должника. То есть проценты, их ставка согласовываются между тем, кто дает в долг, а также должником, и это прописывается в договоре.

Из этого следует, что между кредитом и займом существуют два существенных отличия:

  • кредит в отличие от займа, всегда дается в денежной массе;
  • за пользование кредитными средствами, должник обязан вносить установленную договором плату (проценты).

Важно запомнить, что, если эти два важных критерия отсутствуют, значит, между сторонами заключен договор займа.

Как составить исковое заявление по договору займа между физическими лицами, подробности в видео:

Законодательное регулирование, сроки исковой давности

Как было указано выше, правоотношения в области займа регулируются Гражданским кодексом.

Если есть юридическое лицо, которое получило соответствующую лицензию, и профессионально занимается тем, что предоставляет в долг деньги гражданам, тогда к этим правоотношениям еще относится Закон о финансовых займах, и регулировании деятельности таких организаций.

Исходя из этого, действующее законодательство разделяет две категории участников таких отношений.

  1. Договоры займов, которые возникают между простыми физическими лицами. Все возникшие вопросы разрешаются на основании Гражданского кодекса.
  2. Договоры, которые заключаются между юридическими и физическими лицами. Такие правоотношения регулируются не только Гражданским кодексом, но и Законодательством финансовых займов.

Теперь рассмотрим сроки исковой давности.

Закон говорит о том, что при обращении в суд, истец может требовать следующие суммы:

  • общую сумму займа, то есть те деньги, которые были переданы;
  • проценты, если они были оговорены;
  • проценты в размере фиксированной ставки Центробанка, если договор был безпроцентный;
  • штрафные санкции за несвоевременный возврат, это индекс инфляции, пеня, штраф, если это оговорено в договоре.

Гражданский кодекс говорит, что общий срок давности обращения в суд составляет три года. Если речь идет о штрафных санкциях, тогда один год.

Как взыскать долг по займу?

Поэтому если человек хочет взыскать и сумму долга, и штрафные санкции, он должен обратиться с иском в течение 12 месяцев со дня невыполнения обязательств. Если без них тогда на протяжении трех лет.

Важно запомнить, что моральный вред по спорам между физическими лицами с виновной стороны не взыскивается.

Валютный займ

Если займ в валюте был дан гражданину финансовым учреждением, тогда такая сделка является незаконной, поскольку национальной валютой является рубль.

Единственный выход для субъекта хозяйственной деятельности избежать проблем является шаг, когда он оформит соответствующую лицензию, на выдачу денег в иностранной валюте. Тогда валютные займы будут законными.

Важно запомнить, что в случае выдачи займа в валюте финансовой организацией, которая не имела специальной лицензии, такой договор можно признавать в суде незаконным.

В таком случае, заемщик обязан будет вернуть предпринимателям взятые деньги в рублях по курсу, который существовал в момент передачи средств.

Признание договора недействительным

В данных правоотношениях не только займодатель имеет право подавать заявление в суд о взыскании задолженности. Таким правом обладает и должник.

В юридической практике, такое случается часто. В основном оспариваются займовые соглашения, заключенные между юридическими лицами (финансовыми компаниями) и гражданами, а аргументацией последних является нарушение их прав как потребителей.

Важно запомнить, что, если заемщик обращается с иском о признании соглашения займа недействительным, потому что нарушены его права как потребителя, он освобождается от уплаты судебного сбора.

Как взыскать долг по договору займа, смотрите видео:

Стороны по таким делам

Если решено обращаться в суд с исковым заявлением тогда сторонами по делу будут ответчик, истец, третье лицо.

Если спор возник между гражданами, где одно лицо под расписку передало деньги другому, то стороны будут две. Истец – лицо, которое заняло деньги, и требует вернуть их с процентами, индексом инфляции. Ответчик – гражданин, который не вернул долг вовремя.

Если проблемы возникли при невыполнении соглашений между юридическим субъектом предпринимательской деятельности, а также простым гражданином, тогда истцом будет выступать финансовая организация, а ответчиком гражданин, не вернувший деньги.

Отдельного внимание заслуживает рассмотрение вопроса о том, кто будет сторонами в случае подачи встречного заявления (иска о признании соглашения займа недействительным). В таком случае истец будет гражданин, ответчик финансовая организация, а третьей стороной Роспотребнадзор на стороне физического лица, как потребителя финансовых услуг.

Важно запомнить, если человек считает, что его права как потребителя нарушены, перед подачей иска, ему лучше обратится с жалобой в Роспотребнадзор, и дождаться проведенной проверки, с письменным уведомлением о результатах.

В каких случаях подается исковое заявление

Закон говорит о том, что подать иск можно в том случае, если должник не выполнил обязательств по возвращение денежных средств, либо отдал часть их, то у пострадавшей стороны появляется такое право. То есть если по договору срок возврата денег датирован апрелем 2016 года, обратится в суд за защитой своих интересов и прав можно с мая 2016 года.

Другое дело, если рассматривается вопрос о признании займового соглашения недействительным. Тут закон не привязывает подачу заявления к моменту возврата денег, а привязывает к сроку получения денег.

Именно с той даты, когда была составлена расписка или подписан договор начинается трехгодичный срок для признания его недействительным. Это важно запомнить.

Говоря о подсудности, то нужно отметить следующее, что, если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, тогда рассматривает такие споры мировой судья. Если займ превышает пятьдесят тысяч, значит нужно обращаться в районный суд.

Эта категория дел рассматривается в тех районных судах, на территории административного обслуживания которых находится должник (проживает, зарегистрирован).

Судебный сбор по таким спорам составляет один процент от долга и других начислений. Но не должен превышать 50 минимальных заработных плат.

Если подается иск про защиту интересов и прав потребителя, то они освобождены от платы за обращение в суд.

Важно запомнить, что между юридическими лицами действующим законодательством не предусмотрено заключение договоров займа.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа.

Оформление искового заявления о взыскании задолженности

Структура любого искового заявления по таким делам следующая.

  1. Первый раздел это шапка. В ней указывается наименование суда, куда оно подается, название и юридический адрес истца (если субъект хозяйственной деятельности), полные анкетные данные ответчика, его место жительства, регистрации, контактные телефоны. Если подается встречное исковое заявление, тогда стороны меняются местами, и появляется третье лицо, это отдел Роспоребадзора, который обслуживает административную территорию, где находится юридический адрес финансовой компании, или место ее деятельности.
  2. Далее идет описание обстоятельств. То есть указывается, когда был получен займ, какие документы были подписаны, и четко расписывается, каким образом ответчик нарушил обязательства. По иску о защите прав и интересов потребителя, расписывается, что нарушил ответчик, какие нормативные акты.
  3. Следующий раздел, это ссылки на действующее законодательство, то есть нормы Гражданского кодекса и других нормативных актов, регулирующих эти правоотношения. Также сюда входят расчеты процентной ставки, а также штрафных санкций, и увеличение суммы по индексу инфляции. Все расчеты должны быть точными, без приблизительных чисел.
  4. Далее следует просительная часть, где истец ссылается на нормы Гражданского кодекса, процессуального кодекса и просит суд взыскать с ответчика сумму долга, проценты, инфляционные затраты, а также штрафные санкции за невыполнение обязательств.
  5. Последнее это приложения, где находятся копии письменных доказательств.

Где взять образец документа

Важно запомнить, что исковое заявление должно быть составлено грамотно, а все расчеты подтверждены. Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, процентов и договорной неустойки можно скачать ниже бесплатно.

Исковое заявление по договору займа между физическими лицами

По большому счету оно ничем не отличается от вышеуказанного.То есть структура будет аналогичной. Только с маленькими отличиями.

В мотивировочной части нужно ссылаться только на нормы гражданского кодекса. Так как других нормативных актов не будет.

Обычно такие займы берутся под простую расписку, и в них не указываются проценты. Поэтому рассчитывать придется по 0.3 от ставки рефинансирования, которая установлена Центробанком за весь период пользования деньгами. Образец расчет суммы займа, процентов и договорной неустойки можно скачать ниже.

Если подается встречное заявление о признании расписки недействительной, то истец должен сослаться на нормы Гражданского кодекса, которые говорят о том, что соглашение было заключено под моральным или физическим давлением, путем обмана. В других случаях доказать ничего не получится.

Важно запомнить, что согласно разъяснениям высших судебных органов, подтвердить факт неполучения средств, если написана расписка, можно только почерковедческой экспертизой, которая установит поддельность подписи заемщика.

Доказательства и документы

Доказательствами в таких правоотношениях будут следующие документы:

  • письменное соглашение займа, либо расписка о получении денег;
  • квитанции, подтверждающие выдачу средств, в случае если кредитором выступает юридическое лицо;
  • письма, которые направлялись должнику о добросовестном выполнении своих обязательств;
  • график платежей, детальный расчет задолженности;
  • обращение к финансовому учреждению с письмами, претензиями, если истец гражданин, не согласный с договором займа, ответ из Роспотребнадзора на поданную жалобу;
  • квитанция об уплате денег за обращение в суд;
  • копии паспортов, устава предприятия.

Судебная практика

По таким заявлениям суды могут выносить следующие решения:

  • полностью удовлетворить заявление;
  • удовлетворить его частично, взыскав часть суммы;
  • отказать во всех требованиях.

Судебная практика по таким делам говорит о том, что если собраны все документы, договора, расписки, сделаны правильные расчеты, то перспективы выиграть спор равны 100%.

Если финансовое учреждение заключило соглашение о займе с физическим лицом, в котором есть нормы, противоречащие Закону о защите прав потребителей, значит, такой договор может быть признан недействительным частично или полностью.

Важно запомнить, что по спорам физических лиц, если есть оригинал расписки, и подпись ответчика, то суды однозначно становятся на сторону истца.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа составляется в том случае, если должник, получивший деньги, вовремя не вернул их. Оно должно быть не только мотивированным, но и подкреплено письменными доказательствами возникших правоотношений и их нарушения.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://Jasno.ru/dokumenty/iski/iskovoe-zayavlenie-po-dogovoru-zajma.html

Исковое заявление по договору займа – образец, между физическими лицами, между юридическими лицами, с процентами, в арбитражный суд

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Нередко бывают ситуации, когда заемщик отказывается выплачивать долг. Что в этом случае делать займодавцу? Все споры между займодавцем и заемщиком решаются в судебном порядке. Для этого лицом, выдавшим деньги в долг по договору займа, составляется исковое заявление, в котором прописываются все обстоятельства заключения соответствующего договора и требования, выдвигаемые к заемщику.

Что это такое, и в каких случаях составляется

Исковое заявление – это письменный документ, содержащий определенный набор требований к лицу, совершившему противозаконные действия.

Судебный иск подается в случае невозможности решить дело посредством переговоров.

В исковом заявлении, форма которого установлена законодательством, в обязательном порядке должны содержаться три основные части:

  • содержание документа. Составляется на основе требований истца (лица, подавшего иск), в части которых он просит суд принять положительное решение;
  • предмет иска – неразрешенная сторонами проблема, требующая для решения вмешательства судебных органов;
  • основание документа. Часть, в которой подробно и с точки зрения действующего закона объясняется ситуация, требующая решения.

К наиболее распространенным вопросам, решаемым судами, относятся:

  • возмещение ущерба, причиненного в результате потопа, пожара и так далее;
  • погашение выданного кредита или займа;

Исковое заявление по взысканию долга по займу.

  • возмещение вреда здоровью человека, полученного в рабочее время;
  • защита авторских прав;
  • расторжение брака и так далее.

После подачи заявления в инстанцию суду отводиться 5 дней на его рассмотрение и принятие решения – отзыва. Если документ составлен правильно, то назначается дата судебного заседания.

https://www.youtube.com/watch?v=elmAeCZRqvs

В противном случае судом выноситься отказ в решении дела. О принятом решении истец извещается письмом.

О взыскании денежных средств по договору займа

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами должно содержать следующую информацию:

  • об истце, в роли которого выступает займодавец;
  • об ответчике, которым является заемщик;
  • о правонарушении (при каких обстоятельствах заемщиком был получен займ);
  • доказательства совершения правонарушения (не выплаты заемщиком долга);
  • требования истца к ответчику (в какие сроки, и какую сумму надо выплатить);
  • перечень документов, которые необходимо приложить к исковому заявлению.

Типовое исковое заявление о возмещении займа и процентов, начисленных за использование заемщиком денежных средств, выглядит следующим образом:

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств и процентов по договору займа.

Цена иска складывается из сумм, которые необходимо вернуть ответчику. Размер государственной пошлины, подлежащей к уплате при подаче искового заявления, рассчитывается индивидуально для каждого конкретного случая и зависит от суммы задолженности (цены иска).

Ответчик вправе подать отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа, в котором описать сложившуюся ситуацию со своей точки зрения.

Ответчику, так же как и истцу придется доказывать неправомочность действий другой стороны судебного спора путем предоставления соответствующих документов.

В судебном порядке можно решать споры, вызванные любым видом договора займа:

  • займа с процентами;
  • займа с залогом имущества;
  • беспроцентного займа и так далее.

Например, один человек выдал другому займ в размере 30 000 рублей и сроком на 6 месяцев. Обеспечением договора займа стало золотое колечко, имеющее такую же стоимость, о чем дополнительно был составлен соответствующий документ.

Заемщик не вернул в срок нужную сумму, и заимодавец обращается в суд для взыскания задолженности. Исковое заявление по договору займа с залоговым обеспечением в данном случае будет выглядеть следующим образом:

Если между сторонами был заключен договор займа, не предусматривающий оплату процентов за использование полученных средств, то исковое заявление о взыскании долга по договору беспроцентного займа будет выглядеть следующим образом:

В приведенном примере заемщиками выступали два человека, к которым и предъявлен иск. Цена иска сложилась из суммы задолженности и расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины.

О взыскании процентов по договору займа

Кроме иска о возмещении задолженности можно заявить и другие требования. Например, ситуация может сложиться таким образом, что заемщиком была полностью выплачена основная часть долга, но не оплачены проценты, начисленные по договору займа. В этом случае займодавец может подать иск о взыскании необходимой к уплате суммы.

Исковое заявление можно составить следующим образом:

  • указать ФИО и место проживания истца и ответчика;
  • подробно написать о выдаче займа согласно условий существующего договора или расписки (когда выдан, какова сумма займа, на какой срок был выдан займ, под какой процент отдавались средства);
  • описать ситуацию, возникшую с возвращением денежных средств, указав какая сумма, и в какое время была возвращена;
  • представить доказательства в виде соответствующих расчетов в том, что выплаченной суммы не хватает для полного погашения задолженности;
  • обратиться к суду с просьбой, взыскать с ответчика оставшуюся сумму долга в виде процентов.

К заявлению надо приложить:

  • договор займа или расписку в получении денежных средств на определенных условиях;
  • выписку с расчетного счета или квитанцию об оплате, поступившей в счет долга суммы;
  • подробный расчет суммы процентов, основанный на заключенном договоре.

О взыскании пени

Одним из видов судебного разбирательства, связанного с предоставлением займа может быть иск о взыскании пени, начисленных за несвоевременное погашение существующей задолженности.

Такой иск считается дополнительным и подается после принятия положительного решения о возврате основной части долга и процентов за использование средств.

К исковому заявлению о взыскании пени или неустойки за несвоевременное погашение долга надо приложить:

  • договор займа;
  • расчет суммы долга;
  • ранее принятое судебное решение о взыскании основной задолженности;
  • постановление о начале исполнительного производства;
  • документ, подтверждающий возврат основной суммы займа.

Исковое заявление составляется по следующему образцу:

Скачать исковое заявление по взысканию неустойки по договору займа.

В соответствии с образцом истцом является физическое лицо, а ответчиком юридическое.

Как составить исковое заявление

Существуют типовые виды исковых заявлений, но сложившаяся реальная ситуация может в значительной степени отличаться от примерной. В этом случае составлять иск придется самостоятельно.

Чтобы максимально избежать возможных при составлении документа ошибок, целесообразнее обратиться за помощью к квалифицированным специалистам.

Естественно эта услуга платная, но очень часто затраченные средства приносят исключительную пользу.

Чтобы самостоятельно составить исковое заявление надо:

  • ознакомиться с законодательством, и установить по каким именно документам истец имеет право требовать возврата задолженности;
  • собрать все необходимые документы и сделать с них копии;
  • опираясь на соответствующие документы составить содержание иска, максимально полно описать предмет иска и существующую нерешенную проблему.

Составленный иск лично относится в судебный орган, в котором поступившее заявление регистрируется.

Следует помнить, что в любой момент может последовать отзыв на исковое заявление по договору займа, с которым истца обязаны ознакомить в кратчайшее время.

Важным моментом составления искового заявления является расчет суммы государственной пошлины:

  • если цена иска составляет менее 20 000 рублей, то размер госпошлины рассчитывается как 4% от суммы. Минимальный размер пошлины составляет 400 рублей;
  • если сумма иска находится в пределах 20 000 рублей – 100 000 рублей, то размер пошлины составляет 800+3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • если сумма, подлежащая возврату, располагается в границах 100 000 рублей – 200 000 рублей, то госпошлина рассчитывается как 3200+2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • границы иска от 200 000 рублей до 1 000 000 рублей предполагают оплату госпошлины в размере 5200+1% от суммы, находящейся выше 200 000 рублей;
  • если цена иска более 1 000 000 рублей, то госпошлина составит 13200+0,5% от суммы, превышающей указанную. Максимальная стоимость госпошлины – 60 000 рублей.

Между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме.

Желательно документ заверить у нотариуса. Это позволит избежать лишних споров в случае невозврата займа, так как нотариус проверяет правомочность заверяемого документа.

Кроме договора займа между физическими лицами законодательством предусматривается возможность передачи средств по расписке.

Как и в договоре, в расписке в обязательном порядке должны присутствовать:

  • реквизиты заемщика и займодавца (паспортные данные);
  • сумма выдаваемого займа;
  • срок, на который предоставляются заемные средства;
  • условия возврата денег.

Расписка имеет ту же юридическую силу, что и договор займа. Ниже представлен образец искового заявления, основанный на выдаче займа по расписке.

Между юридическим и физическим лицом

Судебные отношения между физическими и юридическими лицами ничем не отличаются от взаимоотношений между физическими лицами.

Если с одной стороны судебного процесса будет выступать юридическое лицо, то в исковом заявлении просто изменяются реквизиты одной из сторон.

Для юридических лиц реквизитами являются:

  • название организации;
  • юридический адрес компании;
  • фактический адрес расположения головного офиса;
  • телефон.

Между юридическими лицами

Основным нюансом решения споров по договору займа между юридическими лицами является то, что все заявления отправляются в арбитражный суд, а не в районные инстанции.

Исковое заявление по договору займа в арбитражный суд составляется по следующему образцу:

Скачать заявление в арбитражный суд.

Заявление может быть подано лично руководителем организации или любым представителем на основании доверенности. Представлять интересы компании так же можно по выписанной руководителем доверенности.

Прилагаемые документы

К исковому заявлению о взыскании задолженности надо приложить следующий перечень документов:

  • подписанный сторонами договор займа, подтверждающий обязанность заемщика возместить определенную сумму в указанные сроки;
  • документы, доказывающие, что заемщик не произвел соответствующие выплаты. Такими доказательствами могут служить, например, выписки из расчетного счета займодавца;
  • копии искового заявления, количество которых равняется количеству ответчиков;

Если требования предъявляются физическому лицу, то надо приложить одну копию. Если договор займа был заключен с поручительством, то прикладывается две копии заявления.

  • документ, содержащий подробный расчет сумм, предназначенных к взысканию (цена иска);
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Список необходимых документов может изменяться в зависимости от обстоятельств рассматриваемого дела. Например, если договор займа был заключен под залог какого-либо имущества, но необходимо приложить копию соответствующего договора залога.

Куда направляется заявление, и кто его рассматривает

Исковое заявление о возврате задолженности может рассматриваться следующими инстанциями:

  • мировым судьей, если сумма задолженности менее 50 000 рублей;
  • районными судьями, если долг составляет более 50 000 рублей;
  • арбитражным судом, если в качестве сторон спора выступают юридические лица.

Все иски подаются в соответствующие инстанции, расположенные в районе проживания ответчика, если последним является физическое лицо и в районе нахождения организации, если ответчиком признается юридическое лицо.

Если место фактического проживания ответчика по каким-либо причинам неизвестно, то заявление может быть подано в любой суд на территории субъекта Российской Федерации.

Для любого заемщика будет лучше урегулировать все споры с займодавцев, не прибегая к судебным инстанциям, так как лицо, проигравшее дело, обязано возместить все судебные издержки.

: возврат долга, через суд

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/iskovoe-zajavlenie.html

Взыскание долга по договору займа в 2019 году – между физическими лицами, юридическим, исковое заявление

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Неотъемлемой частью товарно-денежных отношений, складывающихся между субъектами права, являются денежные займы.

Займ подразумевает передачу денег, соответственно, всегда имеется риск возникновения просрочки выплаты долга или полный отказ должника от выполнения своих обязанностей по договору.

Для недопущения и устранения таких ситуаций, требуется знать все правовые особенности займа.

Что это такое

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

 Письменно заключается в таком виде всегда, если сумма договора превышает десятикратный размер оплаты труда или в качестве заимодавца выступает юридическое лицо 
  Устноесли субъектами договора выступают граждане и размер передаваемых денежных средств не превышает в десять раз установленный на уровне закона минимальный размер оплаты труда

Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.

Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.

На законодательном уровне, правоотношения в сфере займа, регулируются ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и главой 4 параграфом 1 ГК РФ.

В части нарушения сроков возврата займа и начисленных по нему процентов, заемщик будет нести ответственность, исходя из норм указанных в нормативных актах, а именно, статья 14 ФЗ и статья 811 ГК РФ.

Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:

В каких случаях производится

Просрочка по займу наступает в тот момент, когда заемщик не возвращает долг в оговоренный сторонами срок. Если такую оговорку стороны не предусмотрели, то заемщик обязан отдать весь размер долга в тридцатидневный срок, с момента получения извещения от кредитора.

Задолженность может возникнуть в силу различных обстоятельств, начиная с ухудшения материального положения заемщика и заканчивая его преднамеренной попыткой уйти от возврата долга. В любом случае, заимодавцу следует знать особенности процедуры и порядок взыскания.

: взыскание долга по договору займа и расписке

Особенности процедуры

Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.

Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:

  • предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
  • четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
  • запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем. 

В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

 Внесудебногопервый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд 
 Судебногона стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
 Послесудебногопосле завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

По внесудебному этапу

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

 Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщикомтелефонные звонки, отправление уведомлений почтой 
 Если клиент не выходит на связькредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций. 

В судебном порядке

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

 Заявлениесодержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы 
 Договориз которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга 
 Документподтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке 
 Квитанция об оплате государственной пошлины  и иные документы, имеющие отношение к процессу

Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

Образец составления претензии

Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

  Первая частьвключает общую суть обращения, обстоятельства, которые стали причиной составления документа, важно указать на пункты договора займа, нарушенные заемщиком, размер долга
Вторая частьсодержит информацию о том, как были исполнены обязательства сторон по договору друг перед другом, делается ссылка на то, что кредитор полностью выполнил свои обязательства, а заемщик не произвел требуемых действий по возврату долга 
 Третья частьпосвящается требованиям, помимо основной суммы долга, указывается информация о выплате неустоек, штрафов 
 Четвертаясодержит ссылку на сроки, в течение которых долг должен быть возвращен, с учетом всех штрафных санкций

В претензии указываем следующую информацию:

 Данные заемщика и займодавцаФИО, адреса, телефоны, а также основания предъявляемых требований
  Обстоятельствапри которых денежные средства не были возвращены в срок, согласованной сторонами в договоре 
 Грамотное обоснование требованийс учетом ссылок на законы и нормативно-правовые акты РФ 
 Действия, которые кредитор будет вынужден предпринятьв случае отказа заемщика вернуть долг, после получения претензии

К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

Существующие размеры госпошлины

Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.

Расчет пошлины следует производить по нормам налогового законодательства, с учетом норм статьи 333.19. Согласно указанной норме, минимальная пошлина составляет 400 рублей, максимальная сумма, если долг превышает 1 млн. рублей.

Для обращения в суды арбитражной юрисдикции, следует основываться на нормы статьи 333.21 НК РФ.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.

Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:

 Сведения о судебной инстанциив которую подается иск, а также данные о сторонах процесса (ФИО, адреса, телефоны и пр.) и цена иска 
 Описание обстоятельствпри которых возникли правоотношения между сторонами, какая сумма была передана в качестве займа, когда были нарушены условия соглашения ответчиком 
 Какие действия предпринимались истцомдля урегулирования спора во внесудебном порядке (претензионная работа) 
 Требованияпредъявляемые к ответчику, с указанием ссылок на статьи закона и прошение к суду 
 Дата и подпись заявителясписок приложений к иску

В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).

Между физическими особами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.

Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:

Преамбуласодержащая сведения о судебной инстанции, сторонах судебного процесса 
 , предмет искавключающих основания требований, в чем заключается проблема, которая не была урегулирована в досудебном порядке 
 Основаниетребования, делается ссылка на пункты договора займа, нормы законов и нормативно-правовых актов

Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.